Patrimoine

« Les associations et fondations bénéficient d’une occasion unique d’écrire ensemble une nouvelle page de leur histoire et de mettre en avant leur créativité, leur agilité et leur capacité à co-construire les réponses aux grands défis de notre société »

Certes, les rendements de l’assurance-vie s’érodent année après année. Malgré tout, ce placement reste idéal pour s’assurer des revenus réguliers. Quel type d’assurance-vie choisir ?

« Les réglementations ont permis de séparer le bon grain de l’ivraie »

On a tous caressé l’idée de jouer les traders et de récolter une pluie de billets en quelques instants. Toute une littérature du reste vous le promet. Des éditeurs vendent cher la promesse de vous faire riche.

Où investir ? Julien Bey recommande bien sûr les grandes métropoles, mais aussi des villes plus petites avec des bassins de vie d’au moins 40 000 habitants, riches en infrastructures, en services administratifs et établissements de santé.

« Il arrive que certains gestionnaires de patrimoine proposent des investissements en valeur mobilière directement, mais c’est assez rare, continue Patrick Ganansia.

En matière d’innovation de rupture, la blockchain vient s’immiscer dans les rouages transactionnels de la relation entre client et CGP. « La SCPI 3.0 insère des smart contracts pour la certification des données et l’automatisation de certains process », crypte la fondatrice d’Eden Finances.

La gestion privée affronte depuis peu des vents adverses. Longtemps protégé, son modèle est mis en péril par un terrifiant trident : la faiblesse persistante des taux qui rogne sa marge, une réglementation plus contraignante et la concurrence des fintechs. Face à cette menace, les banques privées affutent leurs arguments : leur proximité avec les clients et une panoplie de services à haute valeur ajoutée.

Les TNS – entrepreneurs individuels, gérants d’EURL, gérants majoritaires ou égalitaires de SARL, associés de SNC, président de SA ou SAS… – ne se préparent pas suffisamment à la retraite, tout comme ils sous-estiment l’importance d’une solide prévoyance. Pourtant, des outils existent.

Du Malraux, attractif, mais rare et cher, des monuments historiques aux résidences services, le concret cède parfois l’avantage aux simples mécanismes financiers que sont le déficit foncier et la pierre papier… Les scénarios ne manquent pas. Voyage en gains méconnus.

Pour les investisseurs à la fois amoureux des vieilles pierres et rétifs à l’exotisme, un nouveau dispositif vient d’être mis en place dans le but d’aider la rénovation des logements dégradés de centre-ville : le Denormandie. Ce nouveau mécanisme baptisé du nom du ministre actuel du Logement procure exactement les mêmes avantages fiscaux que le Pinel dans le neuf.

L’analyse technique est très utile lorsque vous entendez « tout et son contraire » au sujet de l’évolution possible d’un actif, car elle intègre toutes les données historiques qui vous tendent le miroir du passé, en quelque sorte.

Patrick Janel, responsable de la gestion privée Equance, un cabinet de conseil en gestion privée internationale, conserve lui aussi toute sa confiance dans l’assurance vie.

Une fois le filtre réglementaire passé, encore faut-il bien sélectionner son CGP. L’enjeu est de taille tant les missions du conseiller sont larges. Le CGP doit aider à préparer la retraite, recommander des investissements fructueux, optimiser la feuille d’impôts ou encore anticiper une succession. Le CGP est un touche à tout qui jongle avec plusieurs secteurs d’activités tels que l’immobilier, la banque, la finance ou encore l’assurance.

« Aujourd’hui, le marché mondial de la cyberassurance est estimé osciller entre 3 et 3,5 milliards de dollars. Le marché américain capte 85 à 90 % de ces primes. L’Europe, elle, ne représente encore que 5 à 9 % de ce marché, soit un montant maximum de 255 millions d’euros (300 millions de dollars) de primes, sur lesquels la France ne représente que 40 millions d’euros. Il existe de toute évidence un immense décalage entre pays développés sur la perception du risque et l’investissement assurantiel consenti pour s’en protéger », confirme Bernard Spitz, président de la Fédération française de l’assurance dans un rapport du think tank Club des Juristes consacré au risque cyber.

Aujourd’hui, un logiciel de trading à haute fréquence passe plusieurs milliers d’ordres en quelques millisecondes. Parallèlement, des plates-formes fleurissent qui proposent aux épargnants des outils d’investissement en parfaite autonomie. Sentez-vous le petit trader qui sommeille en vous ?

Une large majorité des investisseurs individuels français se disent prêts à privilégier l’investissement durable. Mais peu savent qu’acheter des fonds ISR pourrait répondre à leur idée. Une méconnaissance regrettable au regard des bonnes performances de ce type de placements.

Vous avez gagné au Loto, revendu votre société à prix d’or, vous êtes millionaire, milliardaire par héritage ? À moins que vous ne soyez déçu par votre banque privée et cherchiez un gestionnaire plus attentif ? Le family office vous ouvre tout grand ses ressources ! Un mode de gestion bien plus global et plus attentif que celui d’un CGP, souvent monosecteur. Entre investisseurs de poids, la famille reste une valeur.

Le dispositif Pinel connaît, depuis sa création, un succès croissant auprès des particuliers. Il faut cependant prendre quelques précautions de bon sens pour garantir le succès de l’opération.

Drôle de paradoxe. Alors que la grande majorité des Français se déclarent inquiets pour leur retraite, toutes les études montrent qu’ils sont insuffisamment préparés à la chute inéluctable de leurs revenus à l’heure de passer ce cap fatidique.