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Ne pas préparer sa succession est un véritable risque patrimonial !
Thomas Binet : Votre récente étude révèle que 82 % des Français jugent illégitime la taxation de l’héritage. Comment interprétez-vous ce chiffre et que dit-il de notre rapport à la transmission ?
Tom Demaison : Ce rejet massif traduit un sentiment d’injustice face à ce qui est perçu comme une double imposition. Mais notre étude révèle un paradoxe plus profond : alors que les Français sont très préoccupés par la fiscalité successorale, 63 % d’entre eux ne parlent presque pas ou jamais de transmission en famille. Nous découvrons une France qui avance dans un brouillard total sur ces questions, où 54 % ignorent même le patrimoine de leurs parents ! La première étape pour optimiser sa transmission est de briser ce tabou et d’ouvrir le dialogue familial.
T.B. : Quels sont les principaux freins qui empêchent les Français d’anticiper leur succession ?
T.D. : Le manque d’information arrive en tête avec 51 % des répondants qui se sentent démunis face à la complexité du sujet. D’ailleurs, 52 % déclarent ne rien connaître aux règles fiscales en vigueur. S’ajoutent à cela la peur des conflits familiaux (33 %) et la tendance à reporter (47 % considèrent que ce n’est pas prioritaire). Pourtant, 73 % souhaitent être mieux informés et 46 % estiment qu’il faut commencer à préparer sa transmission avant 50 ans. Il y a donc une réelle prise de conscience, mais qui peine à se transformer en action concrète.
T.B. : Quelles sont les priorités des Français en matière de transmission et comment les accompagner ?
T.D. : Trois priorités se dégagent clairement : réduire les droits de succession (83 %), assurer l’équité entre les enfants (69 %) et préserver le logement familial (59 %). Ces chiffres montrent que les préoccupations sont à la fois fiscales, familiales et patrimoniales. Notre approche, chez Yomoni, est de proposer aux clients qui le souhaitent, un échange ouvert avec nos conseillers. Avec pédagogie et transparence, ces derniers vont proposer un plan d’action et des solutions adaptées. Ils ne sont jamais objectivés pour orienter vers telle ou telle solution. C’est la clé pour un conseil objectif et impartial.
