Page 56 - EcoRéseau n°32

www.ecoreseau.fr
n°32
StRAtéGie & iNNoVAtioN NuMéRiQue Haute résolution - Futures solutions de paiement Focus sur un sujet high tech dans l'air du temps
l a deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP 2) laisse émerger entre les banques et les consom- mateurs de nouveaux pres- tataires de la Fintech, qui ri- valisent d’imagination en matière de portefeuilles élec- troniques, cagnottes, vire- ments, paiement entre parti- culiers via mobiles, transfert d’argent... « Un surplus de concurrence et de solutions qui répond au foisonnement actuel du e-commerce », constate Bertrand Pineau, responsable veille, innovation et développement à la Fevad, fédération du e-commerce et de la vente à distance. Pourtant il est encore difficile de déterminer les moyens de
Parmi la multitude, les moyens de paiement d’avenir sont durs à deviner. entre ergonomie, sécurisation et simplification, quelques pistes...
différentes parties prenantes qui font de la pédagogie. C’est pourquoi nous avons noué des partenariats avec Auchan, Mastercard, Total, Crédit Mutuel... Notre so- lution multi-moyens de paie- ment est en plus un media où il est possible de com- muniquer avec le consom- mateur, d’appliquer des outils CRM, coupons... Le client paye, reçoit des actus, le commerçant étoffe sa base de données », confie Chris- tophe Dolique, Ceo de Fi- vory.
Haro sur la complexité
ternet mobile. Familiers des systèmes PayPal, itunes ou AppStore, les usagers se sont habitués à des processus fluides et rapides. le “one click payment” est un impé- ratif : la saisie des coordon- nées bancaires sur un écran tenant dans la paume de la main semble peu envisagea- ble et découragera l’achat.
paiement du futur.
Carte total, carte Carre- four... tout le monde cher- chera à l’avenir à mettre en place un moyen de paiement afin de se rapprocher de son client, d’accumuler des data et de créer de nouveaux ser- vices. Ce phénomène va en- core s’accélérer sous l’in- fluence de la « tokenisation », qui consiste à enregistrer son numéro de carte dans un objet connecté, dans un bracelet ou plus récemment une bague ou une voiture. le paiement pourra se faire par Bluetooth, QRcode, « voice recognition » ou biométrie. la Banque Postale vient d’obtenir de la CNil l’autorisation d’utiliser la voix (avec une phrase-clé) pour authentifier les paie- ments, le résultat de plus de quatre ans de travail acharné. Par ailleurs, Amazon a dé- posé un brevet sur l’authen- tification en ligne par... sel- fie. « Nous sommes dans une phase de créativité, mais le marché ne va pas se
NERF DE LA GUERRE
le paiement est des plus « touchy » pour les mar- chands, notamment en ligne. Deux tiers des cyber-consom- mateurs abandonnent leur décision d’achat en cours de transaction, souvent à cause de la multiplicité des étapes devant garantir la sécurisation des paiements. les études montrent que la première cause d’abandon des ache- teurs est due à un problème de confort ou de fluidité, et que la crainte du piratage arrive très loin derrière, ne représentant que 10% des abandons. le récent rapport de la Banque de France dé- montre d’ailleurs que pour la première fois depuis dix ans le taux de fraude à dis- tance baisse. « Les solutions de sécurisation et la colla- boration du groupement des cartes bancaires pour mu- tualiser la connaissance des fraudes portent leurs fruits », résume Bertrand Pineau. la créativité est donc de mise. « Le paiement n’est que l’aboutissement d’une rela- tion entre des parties qui se conclut par une transaction. Il faut le rendre fluide, le simplifier », explique Chris-
56 Juillet-Août 2016
Bientôt le paiement "Michel-Ange" entre deux personnes, grâce à des puces sous-cutanées ?
tophe Dolique, Ceo de Fi- vory qui propose une solution aux marchands. la piste évi- dente est de passer du cash ou de la CB à la dématéria- lisation. « Nous travaillons beaucoup dans l’évènemen- tiel avec les festivals par exemple, qui sont en re- cherche de “cashless” », il- lustre Christophe Dolique. Mais cela ne suffit pas. il faut y ajouter du service à valeur ajoutée. « Quand un client paye avec sa CB chez le commerçant, ce dernier ne sait pas vraiment qui il est, quels sont ses goûts et s’il est régulier. Il faut enri- chir la relation commerciale, permettre au commerçant de constituer des listes, de re- contacter le client s’il a son accord », entrevoit Chris- tophe Dolique.
grand-chose en dehors du cash, de la carte bancaire et à la rigueur du chèque. Mais devant la multiplicité des si- tuations la liste des moyens de paiement s’est considé- rablement allongée : compte PayPal, Bitcoins, Apple- Pay... il en existe près de 300 ! « Certains commer-
leur exemple est ApplePay, qui n’est rien d’autre que la carte bancaire. Ce moyen de paiement ne remplacera pas la carte. » les porte- feuilles électroniques comme PayPal, les abonnements, les paiements en plusieurs fois, par carte cadeau ou proprié- taire, par échange de crédit
Le paiement pourra se faire par Bluetooth, QRcode, « voice recognition » ou biométrie... Sans qu’une solution ne supplante les autres
UNE COMPLEXITÉ
À COMBATTRE
« Malgré cette diversité, au- cune solution ne s’impose vraiment. Les changements apparaissent plus dans la sécurisation, avec 3DSecure, voire demain la biométrie ou la reconnaissance de voix », observe Bertrand Pi- neau. les prestataires tentent donc de simplifier. « Nous proposons au marchand de choisir d’un simple clic s’il fait apparaître tel ou tel logo de moyen de paiement et nous nous occupons du reste », décrit Vincent Du- crohet chez ingenico, société qui, forte de son historique, conseille aussi ses clients : « Dans le transport aérien par exemple il est inutile de passer par PayPal, quand la vente de produits IT l’exige. Notre outil de reporting donne sur une plateforme des statistiques de vente par produits, segments et maga- sins, afin que le marchand
ET DEMAIN ?
DIFFÉRENTES SOLUTIONS ONT ÉMERGÉ
Auparavant il n’y avait pas
mobile, le M-paiement... jouent des coudes. les smart- phones représentent d’ailleurs déjà plus de 10% des paie- ments en ligne. le mobile permet souvent de concrétiser un achat préparé sur le PC la veille, s’inscrivant dans un usage combiné. les ventes flash, souvent ouvertes tôt le matin, sont un exemple type des transactions via l’in-
se situe exactement par rap- port à son environnement. Il peut aussi accumuler des données instructives sur l’acheteur pour mieux cerner les adresses de fraudeurs par exemple ». le marchand comme le consommateur cherchent à être rassurés. « Pour convaincre d’une so- lution il importe de mettre en place un écosystème et
consolide.
prévient Vincent Ducrohet chez ingenico. les fournis- seurs de solution vont donc toujours plus offrir aux e- commerçants des palettes d’outils visant à accroître leur taux de transformation : étude de site, design, statis- tiques...
çants en mettent 18 sur leur site ! Notre sentiment est que tout le monde – clients comme marchands – est perdu », affirme Vincent Du- crohet, directeur marketing en charge des offres clients chez ingenico, selon qui de- puis 30 ans aucun moyen de paiement n’a remplacé un autre. « A chaque fois c’est une accumulation. Le meil-
r tout de suite »,
Julien Tarby